商银第二季度贷款增加但利润下滑

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泰国中华日报7月30日报道    自2020年初以来,泰国经济因新冠肺炎疫情蔓延而持续疲软,对第二季度商业银行盈利能力产生了更大的影响。不可否认的是,目前高风险的经济周期影响商业银行主营业务收入并导致准备金费用高于正常水平。

     2020年第二季度泰国商业银行系统的贷款总额同比增长不低于6.0%,而第一季度则同比增长4.1%,企业贷款加速增长。不过,第二季度贷款加速增长款可能不会使贷款收益像正常情况随之增加,源于以下两个原因:

(1)各商业银行自2019年下半年以来已逐步下调贷款利率,2020年第二季度再次下调最低贷款利率(MLR)、最低零售利率(MRR)和最低透支利率(MOR)0.53-0.75个百分点;

(2)第二季度新增大型企业贷款和中小企业贷款利率很可能低于商业银行贷款组合的平均利率。

2020年第二季度泰国商业银行的总体贷款收益率将从第一季度的4.50%降至3.40-3.85%,而净息差(NIM)从第一季度的3.00%放缓至2.20-2.50%。

同时估计第二季度手续费和服务费收入将比第一季度下降35.0%, 因国内消费气氛和多个领域的经济活动陷入停滞势必影响商业银行的手续费和服务费收入。不过,可望复苏的投资利润有助于部分减轻非利息收入的压力。

在经济疲软信号影响多类债务人偿债能力的情况下,第二季度商业银行系统的不良贷款率有望从第一季度的3.05%升至 3.30-3.40%,需密切关注中小企业和零售客户贷款组合的不良贷款迹象。

今年遭受严重打击且可能需要多年时间才能恢复正常状态的经济将 成为各商业银行在今年剩余时间和明年制定业务计划的重要假设。此外,从过去的所有经济危机中获得的经验就是债务质量总是随经济形势而变化 。

因此,尽管明年经济可能会有所改善,但仍有机会看到商业银行系统的不良贷款在今后1-2年内趋向增加,并导致各银行必须准备设立高于正常情况的准备金。上述情况将不可避免地影响未来多个季度商业银行的净利润走势。(开泰研究中心)

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