Z世代坏账问题日益突出贷款买车成趋势 其不良贷款余额接近1万亿铢
【本报11月12日讯】 债务问题正在成为泰国家庭急需采取紧急治疗但又无法完全治愈的「慢性病」。随着2023年第一季度末家庭债务增至15.9万亿铢后，其坏账余额也接近1万亿铢。新一代和走出校园步入职场不久的上班族超消费行为习惯使得他们的坏账问题日益严重。
泰国发改委发布的数据显示，2023年第一季家庭债务总余额为15.9万亿铢，占GDP的90.6%。这比上年提高3.6%外，更是比2019年疫情前84.1%的水平高的多。值得关注的是几乎所有年龄段的人疫后的债务呈现大幅上升，其中很多被用于还房贷和个人消费支出。
援引泰国国家信用局数据，在对比2019年和2023年不同年龄段负债数据后会发现，30岁以下Z年龄组或Z世代，他们的坏账问题日益突出，总坏账余额从2019年的830.94亿铢增至928.68亿铢。其中2020年至2022年的3年时间里，该坏账年均涨幅高达4.1%。这表明这部分收入群体尚未恢复到疫前的还贷能力水平。
而这部分收入群体还可能是最先触发车贷违约风险的人群。按照违约时间不超过3个月计算，那目前至少有95,000个车贷用户可能被收回拖欠贷款的车辆。但考虑到今年紧急表现一般的事实，预计今年被收回参与公开拍卖的额车辆将接近10万辆。
至于年龄介于30-39岁的Y年龄段群体，他们的坏账余额有明显降低，从2019年的2601.07以铢增至2581.43以铢。这部分收入群体也是购车贷款占比最高的一组。之前就有租赁经营者透露，今年可能会有上百万辆车挤入二手车市场。
另外年龄介于40-49的X年龄段消费群体，他们的坏账余额从2019年的3091.96亿铢降至2022年的2981.97以铢，但过去3年时间里年降幅在0.1%。还有年龄介于50-59岁之间的婴儿潮群体，虽然他们的债务余额从2019年的2094.74以铢增至2022年的2161.22亿铢，但这部分新增债务来自其他方面。
对于60岁以上的老年人组，他们可能是所有年龄段中财务灵活性最差的一组。除了理财知识欠缺外，疫情过后，他们的坏账余额从901.24亿铢增至1164.63亿铢。由于收入减少，使得他们成为解决还贷最脆弱的群体。
然而专门从事拍卖被抵押车行业者透露，家庭负债中坏账率不断增长对于疫后正在复苏的泰国经济而言绝对是个值得关注的危险信号。如果坏账持续增加，银行方面可能会收紧放贷，又或者提高首付以及更高的贷款利率。
以2022年第一季度为例，Y年龄段申请并获得批准的车贷账户共计600,000个，但其中一半选择了低首付长还款的分期模式。而巴吞他尼一家二手车交易行透露，超7成车都是没收车。每月大致在4000至5000辆。
泰国央行官员表示，解决家庭债务问题决不会一蹴而就，但强调会持续推进改革，并不断优化家庭债务占GDP的比重，确保经济维持在稳定的发展轨道上。TDRI经济专家则认为，在不采取有效措施的情况下，2024年经济表现将直接收到家庭负债高度的表现。
